Кредитные карты

Cервис Choose.cards поможет выбрать лучшую кредитную или дебетовую карту для вас

Изображение карты Карта возможностей

ВТБ

Карта возможностей

Кредитный лимит

100 000 р.

Льготный период

60 дней

Обслуживание

Бесплатно

Наличные без комиссии
Без справок
Изображение карты Альфа-Карта

Альфа-Банк

Альфа-Карта

Кредитный лимит

300 000 р.

Льготный период

365 дней

Обслуживание

Бесплатно

Наличные без комиссии
Кэшбэк рублями
Бесплатное обслуживание
Изображение карты кредитная карта «UnionPay»

Газпромбанк

кредитная карта «UnionPay»

Кредитный лимит

До 1 млн ₽

Льготный период

До 180 дней

Обслуживание

0 ₽ в первый год

Бесплатное обслуживание
Изображение карты Tinkoff Black

Тинькофф

Tinkoff Black

Кредитный лимит

500 000 р.

Льготный период

700 дней

Обслуживание

300 р. / мес.

Наличные без комиссии
Без справок

Частые вопросы

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта - это тип платежной карты, которая позволяет ее владельцу занимать деньги у банка, чтобы совершать покупки или проводить другие финансовые операции.

Когда вы используете кредитную карту для совершения покупок, вы фактически занимаете деньги у банка. Вы должны будете вернуть эти деньги юбанку в будущем, обычно в виде ежемесячных платежей, называемых "минимальным платежом". При этом у вас может быть возможность выбрать, сколько денег вы будете возвращать каждый месяц, либо вы можете вернуть весь заем одним платежом.

Кредитные карты могут предоставлять ряд дополнительных преимуществ, таких как возможность получения кэшбэка, бонусов или скидок на определенные виды покупок, защиту покупок и т.д. Однако, в случае неуплаты задолженности по кредитной карте, вы можете столкнуться с высокими процентными ставками и штрафными платежами.

Что такое кредитный лимит?

Кредитный лимит по кредитной карте - это максимальная сумма денег, которую банк или другой кредитор согласен предоставить вам в качестве займа на основе вашей кредитной истории и других факторов.

Когда вы получаете кредитную карту, кредитор определяет ваш кредитный лимит на основе многих факторов, включая вашу кредитную историю, доход, сроки трудоустройства, место жительства и другие финансовые обстоятельства. Кредитный лимит может быть разным для разных людей, даже если они используют одну и ту же кредитную карту.

При использовании кредитной карты вы не можете превышать свой кредитный лимит. Если вы пытаетесь совершить покупку или снять наличные сверх лимита, операция может быть отклонена или вы можете столкнуться с штрафными санкциями. Однако, если вы хотите увеличить свой кредитный лимит, вы можете обратиться в банк или кредитора с запросом на повышение лимита, предоставив дополнительные документы или информацию, подтверждающую вашу кредитную историю и способность возвращать займы.

Какие документы нужны для оформления кредитной каты?

Документы, необходимые для оформления кредитной карты в России, могут немного различаться в зависимости от конкретного банка или кредитора, однако, обычно для оформления кредитной карты потребуется следующий набор документов:

  1. Паспорт РФ или другой документ, удостоверяющий личность.
  2. СНИЛС (Страховой Номер Индивидуального Лицевого Счета), который является обязательным для всех российских граждан.
  3. Документы, подтверждающие доходы, например, справка о доходах с места работы или налоговая декларация.
  4. Если вы уже имеете другие кредитные карты, вам может потребоваться предоставить их данные или выписки о состоянии задолженности по ним.
  5. Иногда банки могут также запросить документы, подтверждающие ваше место жительства, например, квитанции об оплате коммунальных услуг.

ля получения более точной информации о требуемых документах для оформления кредитной карты, рекомендуется обратиться в банк или кредитора, с которым вы планируете работать, и узнать у них о дополнительных требованиях и процедурах.

Как выбирать кредитную карту?

При выборе кредитной карты важно учитывать несколько факторов, чтобы выбрать карту, которая лучше всего подходит для ваших финансовых потребностей и возможностей. Вот несколько важных факторов, на которые стоит обратить внимание:

  1. Процентная ставка. Это процент, который будет взиматься с остатка задолженности на вашей кредитной карте в случае, если вы не выплачиваете баланс полностью каждый месяц. Выберите карту с низкой процентной ставкой, чтобы избежать высоких процентных платежей.
  2. Кредитный лимит. Это максимальная сумма, которую вы можете потратить с использованием кредитной карты. Выберите карту с достаточным кредитным лимитом, чтобы она соответствовала вашим финансовым потребностям.
  3. Годовая плата. Это плата, которую вы платите за использование кредитной карты каждый год. Выберите карту с низкой или отсутствующей годовой платой, чтобы избежать лишних затрат.
  4. Награды и льготы. Некоторые кредитные карты предлагают бонусы, кэшбэк, скидки и другие льготы за использование карты. Рассмотрите карты с льготами, которые могут быть для вас наиболее выгодными.
  5. Условия использования. Важно узнать условия использования карты, например, ограничения на снятие наличных средств или международные транзакции, штрафы за просрочку платежей и другие условия.
  6. Репутация банка. Рассмотрите кредитные карты от надежных и уважаемых банков, чтобы иметь большую уверенность в том, что ваши деньги будут защищены.

В целом, чтобы выбрать кредитную карту, которая подходит именно вам, важно оценить свои финансовые возможности и потребности, а затем провести исследование на рынке, сравнивая условия, ставки и льготы разных кредитных карт.

Как оформить кредитную карту онлайн?

Оформление кредитной карты онлайн может отличаться в зависимости от банка, который вы выберете. В общем случае, чтобы оформить кредитную карту онлайн, следуйте этим шагам:

  1. Найдите банк, который предлагает кредитные карты онлайн и подходит вам по условиям и льготам. Смотрите на процентную ставку, кредитный лимит, годовую плату, награды и другие условия.
  2. Перейдите на сайт банка и найдите раздел, посвященный кредитным картам. Обычно он называется "Кредитные карты" или "Банковские карты".
  3. Выберите кредитную карту, которую вы хотите получить, и нажмите на кнопку "Оформить онлайн". Обычно вы должны будете заполнить заявку на получение кредитной карты, предоставив свои личные данные, такие как ФИО, паспортные данные, адрес, контактную информацию и т.д.
  4. После заполнения заявки вам может быть предложено загрузить скан-копии ваших документов, таких как паспорт, СНИЛС и т.д.
  5. Подтвердите свою заявку. Обычно вы можете подтвердить свою заявку онлайн или через SMS-код, который будет отправлен на ваш мобильный телефон.
  6. Дождитесь решения банка. Обычно вы получите уведомление от банка о статусе вашей заявки через несколько дней. Если ваша заявка одобрена, вам будет предложено подписать электронный договор и получить карту.
  7. Получите карту. Обычно карту можно получить в ближайшем отделении банка, указав свой паспорт и подписав договор.

Обратите внимание, что процесс оформления кредитной карты может отличаться в зависимости от банка. Поэтому лучше всего ознакомиться с требованиями и инструкциями на сайте конкретного банка, который вы выбрали.

Можно ли снимать наличные с кредитной карты?

Можно снимать наличные деньги с помощью банкомата. Однако стоит учитывать, что за снятие наличных денег с кредитной карты могут взиматься дополнительные комиссии, и проценты начисляются сразу после снятия наличных, без отсрочки платежа.

Также следует учитывать, что у каждого банка могут быть свои правила и ограничения по снятию наличных с кредитной карты. Обычно банки устанавливают ограничение на максимальную сумму, которую можно снять в день или в месяц, а также могут взимать комиссию за снятие наличных в других банкоматах. Поэтому перед использованием кредитной карты для снятия наличных следует ознакомиться с условиями своего банка.

Как увеличить кредитный лимит?

Увеличение кредитного лимита по кредитной карте может быть полезно, если вам нужно больше денег для совершения покупок или оплаты расходов. Вот несколько способов, которые могут помочь увеличить кредитный лимит на кредитной карте:

  1. Обратитесь в банк. Позвоните в свой банк или зайдите на его сайт и попросите увеличить кредитный лимит по вашей кредитной карте. Обычно вы должны будете обосновать свою просьбу и предоставить информацию о своей кредитной истории и доходах.
  2. Используйте свою карту ответственно. Платите свои ежемесячные платежи вовремя и не превышайте свой кредитный лимит. Если банк видит, что вы ответственно относитесь к своим финансам, это может повысить вероятность увеличения вашего кредитного лимита.
  3. Увеличьте свой доход. Если у вас появились новые источники дохода, такие как новая работа, повышение зарплаты или дополнительный заработок, уведомите свой банк об этом. Это может повысить вашу кредитную способность и увеличить шансы на увеличение кредитного лимита.
  4. Погасите долги. Если у вас есть задолженности по другим кредитам или кредитным картам, погасите их, чтобы показать банку, что вы умеете управлять своими финансами и не превышаете свою кредитную способность.
  5. Попросите увеличить лимит после определенного периода времени. Если банк отклонил вашу просьбу об увеличении кредитного лимита, попросите повторно через определенный период времени, например, через 6 месяцев или год. За это время вы можете улучшить свою кредитную историю и повысить свой кредитный рейтинг, что повысит шансы на увеличение кредитного лимита.

Что будет, если пропустить платеж?

Пропуск платежа по кредитной карте может привести к негативным последствиям, в том числе:

  1. Пенялизации и штрафы: Большинство банков взимают штрафные санкции и пеню за пропущенный платеж по кредитной карте. Это может быть фиксированная сумма или процент от неоплаченного баланса.
  2. Повышенные процентные ставки: Пропуск платежа по кредитной карте может привести к увеличению процентных ставок на остаток долга. Это может означать, что вы будете платить больше за использование своей кредитной карты.
  3. Понижение кредитного рейтинга: Пропуск платежа по кредитной карте может отразиться на вашем кредитном рейтинге. В России кредитные истории хранятся в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ), где любые пропущенные платежи будут отмечены и могут повлиять на вашу кредитную историю в будущем.
  4. Блокировка кредитной карты: Если вы пропустите несколько платежей по кредитной карте, то банк может заблокировать вашу кредитную карту. Это может привести к неудобствам, если вы планируете использовать карту в ближайшем будущем.

В целом, пропуск платежа по кредитной карте не рекомендуется, и вам следует постараться всегда платить вовремя. Если у вас возникли финансовые трудности и вы не можете выполнить платеж вовремя, рекомендуется связаться с банком, чтобы обсудить возможные варианты решения проблемы и предотвратить негативные последствия.